5: Gestión de Riesgos en la Finca
5: Gestión de Riesgos en la Finca
Seguros
El objetivo principal de la gestión de riesgos y los seguros es proteger sus activos de los reclamos y demandas que puedan resultar de las lesiones a las personas o los daños a la propiedad ajena por accidentes asociados a su negocio. La gestión eficaz de riesgos depende de los esfuerzos combinados y de una estrecha comunicación entre usted y su compañía de seguros. Busque un agente con el que se sienta cómodo, que sea conocido y respetado, que entienda de agricultura y negocios, y que colabore con usted para reducir su potencial de riesgo.
Al considerar sus riesgos, asegúrese de revisar la lista a continuación y describa sus riesgos completamente a su agente. No necesitará todos los tipos de protección que se enumeran a continuación, pero es importante conocer sus opciones al comprar un seguro. Seleccione la cobertura acuerdo con sus necesidades de gestión de riesgos.
Los tipos de seguros
Seguro por responsabilidad civil general
Cubre las lesiones a las personas y los daños a los bienes de los que se juzga a su granja como responsable y mitiga sus pérdidas por demandas judiciales
Seguro de Auto
Cubre los daños a su vehículo y lo protege económicamente si usted es responsable de las lesiones o daños de otra persona o vehículo mientras manejando.
Seguro de Vivienda y de Propiedad
Normalmente cubre incendios, robos, bienes personales, relámpagos, disturbios, aviones, explosión, vandalismo, humo, tormenta de viento o granizo, caída de objetos, erupción volcánica, nieve, y daños del hielo. Por lo general, la cobertura por inundación y terremoto debe adquirirse por separado.
Seguro de Terrenos Agrícolas
Cubre los graneros, las viviendas de alquiler, el equipamiento, los animales y otros bienes de la granja o la finca o que existen en su terreno agrícola
Seguro de Indemnización por Accidentes Laborales (Workers’ Compensation Insurance)
También conocido como seguro de compensación para trabajadores o "workers' comp", este seguro ofrece a los empleados algunos beneficios si sufren una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo. Es obligatorio si tiene empleados o practicantes.
Seguro de Responsabilidad por Productos Defectuosos (Product Liability Insurance)
Por los daños que puedan derivarse del consumo, manipulación, uso o estado de los productos fabricados, vendidos, manipulados o distribuidos por su negocio
Seguro de Responsabilidad Civil Contractual (Contract Liability Insurance)
Cubre la toma de la responsabilidad por otra parte a través de un contrato o acuerdo de uso de instalaciones. Por ejemplo, se le puede exigir que proporcione a los compradores un certificado de seguro que incluya un millón de dólares de responsabilidad civil por productos y un seguro adicional
Seguro por Contaminación Ambiental
Cubre la limpieza de derrames de estiércol o pesticidas
Seguro de Cosechas
Puede proteger contra las pérdidas de producción anuales debido al clima, las plagas y otras causas de pérdida asegurables. La cobertura subvencionada por el gobierno federal puede adquirirse a través de un agente de seguros de cosechas certificadas. Los programas de catástrofes ofrecen una cobertura de hasta el 65% para los cultivos en los que no se dispone de seguro de cosechas y son proporcionados por las Agencias de Servicios Agrícolas del USDA del condado.
Seguro de Vida
Para ayudar a su familia en caso de que le ocurra algo a los principales proveedores de ingresos.
Seguro de Salud
Para usted y su familia en caso de que necesiten atención médica.
Seguro por Interrupción de Negocios (Business Interruption Insurance)
Proporcionará los gastos de manutención si está lesionado y no puede trabajar.
Seguro del Vendedor (Vendor’s Insurance)
Cubrirá sus responsabilidades si vende en un mercado de agricultores o en una feria comercial
Cobertura de Responsabilidad Civil General (Umbrella Liability Coverage)
Una póliza de seguro de responsabilidad civiles. Proporciona una protección de seguro adicional a la de sus pólizas existentes y suele conllevar un deducible elevado.
Véase también la lista y la descripción de los tipos de seguro en la ficha nº 6 de esta guía.
Formas de reducir su exposición al riesgo
- Si tiene personas que vienen a su granja, finca o negocio agrícola, mantenga su propiedad en buen estado.
- Minimice o elimine las situaciones peligrosas. Esto puede incluir: animales agresivos, fosas de estiércol, vehículos o piezas de equipo en movimiento, etc. Cierre el paso a los peligros siempre que sea posible.
- Se recomienda la bioseguridad. Proporcione botines y toallitas para las manos a los visitantes que entren en las zonas del establo.
- Cuando venda o sirva alimentos, asegúrese de que se cumplan todas las normativas y tenga un seguro de responsabilidad civil del producto.
- Es obligación de usted que los trabajadores de su granja estén cubiertos por la Workers’ Compensation (indemnización por accidentes laborales), ¡incluso si trabajan gratis! Por lo tanto, si tienes practicantes, aprendices o empleados, está obligado a tener un seguro para ellos. Consulte las fichas 6 y 18 de esta guía para obtener más detalles sobre los seguros y las leyes laborales.
- Analice anualmente el suministro de agua en busca de bacterias si el agua se utiliza para lavar productos o procesarlos.
- La negligencia se produce cuando no se toman las medidas normales para eliminar los peligros o usted crea una situación peligrosa y no se hace frente a ella.
- Evite hacer declaraciones falsas o publicar información incorrecta que pueda dañar la reputación de una persona, ya que esto puede dar lugar a demandas por difamación Tenga cuidado con las afirmaciones publicitarias o la comparación de su operación con otras de forma negativa.
- Gestione sus técnicas de producción conforme a las mejores prácticas de gestión recomendadas.
Ley de Seguridad en el Agroturismo
En 2018, el Estado de Nueva York aprobó la Ley de Seguridad en el Agroturismo, que protege a los propietarios y operadores de negocios de turismo agrícola de la responsabilidad por lesiones o muerte de los visitantes. Pero la ley sólo se aplica si los propietarios u operadores cumplen estrictamente con los requisitos establecidos en la legislación, incluida la colocación de señalizaciones claras de "Advertencia a los visitantes", la señalización clara de las zonas prohibidas y el entrenamiento adecuado de los empleados. Los requisitos van mucho más allá de la señalización genérica.
