4: Financiamiento para una Operación Agrícola

By Hannah Rae Warren | April 1, 2022

4: Financiamiento para una Operación Agrícola

Conseguir Dinero para su Nuevo Negocio Agrícola

Por mucho, la fuente de dinero más adecuada para su nueva operación agrícola es su propio dinero en efectivo: nada de préstamos, ni de capital de la vivienda, ni de préstamos familiares, ni de tarjetas de crédito. Depender demasiado de los préstamos - al menos al principio - pone en peligro los sueños de su proyecto. Vale la pena tener paciencia para crear su propia cuenta de inicio de la operación agrícola. La mayoría de los negocios agrícolas pueden empezar a funcionar fácilmente con menos de 5.000 dólares en efectivo, ya sea en un terreno arrendado o en uno de su propiedad.

Evidentemente, evitar el gasto de la compra de terrenos reduce en gran medida la necesidad de capital inicial. Si usted tiene dinero ahorrado para comprar un terreno, ¡no cometa el error de gastarlo todo en la propiedad! Una buena pauta es no gastar más del 50% de lo que tiene disponible en el propio terreno; guarde el resto para las necesidades de infraestructura y costo inicial.

Aparte el dinero personal que tiene disponible para su negocio agrícola en una cuenta bancaria separada llamada "cuenta de su negocio agrícola". Utilice este dinero con criterio para sus gastos iniciales. Cuando obtenga ingresos por la venta de bienes de su operación, depositelos a su cuenta del negocio y siga comprando lo que se pueda permitir para el mismo. Lo más probable es que usted esté más inspirado y sea más creativo con sus compras sabiendo que tiene que estirar esos dólares. Una vez que sus productos tengan una demanda clara y no puedan mantener el ritmo de las ventas, suponiendo que quiera seguir haciendo crecer su operación agrícola, será el momento de considerar un préstamo o un financiamiento que permita una expansión más rápida de los aspectos rentables de su negocio.

Si llega a la fase en la que esté listo para obtener un préstamo, tendrá que presentar a los posibles inversores o prestamistas un plan de negocios sólido que muestre una estrategia realista para saldarlo (véase la ficha nº 12 de esta Guía).

Aquí hay algunas opciones de préstamo:

Programa de Agricultores y Ganaderos Principiantes de la Agencia de Servicios Agrícolas

Un agricultor o ganadero principiante es una persona o entidad que:

  • No ha operado una finca, granja o rancho durante más de 10 años
  • Cumple con los requisitos de admisibilidad del programa al que él/ella solicita el préstamo
  • Participa sustancialmente en la operación
  • A efectos de los préstamos sobre la propiedad de su operación agrícola, no posee un predio que supere el 30% del tamaño medio de las demas operaciones agrícolas del condado
  • Todos los solicitantes de préstamos directos sobre la propiedad de la operación deben haber participado en la gestión de negocios de una operacion agrícola durante al menos 3 años
  • Si el solicitante es una entidad, todos los miembros deben estar emparentados por sangre o matrimonio, y todos los accionistas de una corporación deben ser agricultores principiantes elegibles

Programa de Microcréditos de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del USDA

Además de los préstamos para la compra de terrenos o la construcción de instalaciones, la FSA ofrece un programa de microcréditos con préstamos de bajo interés de hasta 50.000 dólares, requisitos de admisibilidad más flexibles y un menor tiempo de solicitud y procesamiento.

Para acceder a la ayuda, es útil que los agricultores principiantes tengan:

  • Un plan de negocio que muestre los ingresos, los gastos y la capacidad de repagar el préstamo
  • En el caso de las fincas establecidas, la solicitud incluye un historial financiero y de producción de tres años, junto con una lista de activos y deudas

Los microcréditos pueden utilizarse para los gastos iniciales, los costos anuales de abastecimiento, los costos de mercadeo, la compra de equipo y ganado, las mejoras de la finca, rancho o granja, los invernaderos, el riego, los vehículos de reparto, etc. Los microcréditos deben estar garantizados por un gravamen sobre bienes o productos. El plazo de devolución no superará los 7 años.

Resumen de la Ficha

    Programa de microcrédito:
    Diseñado para ayudar a las operaciones agrícolas pequeñas, incluidos los agricultores principiantes, a obtener préstamos de menos de $50,000.

    https://www.fsa.usda.gov/microloans

    Bancos Comerciales

    La mayoría de los bancos tienen un departamento de préstamos comerciales para gestionar los préstamos a negocios, pero pocos bancos tienen un departamento de préstamos agrícolas preparado para trabajar con negocios agrícolas. Consulte a su banco para ver si concede préstamos agrícolas (la mayoría lo hará si tiene una garantía de la FSA o de la Administración de Pequeños Negocios).

    A continuación se presenta una lista parcial de los bancos de Nueva York con departamentos de préstamos agrícolas conocidos:

    Fondos de Préstamos para Micronegocios o Fondos de Préstamos Rotativos para Pequeños Negocios

    Algunos gobiernos de condado tienen fondos de préstamos para micronegocios con tipos de interés y términos de devolución atractivos que pueden utilizarse para financiar las operaciones agrícolas. Consulte con la Agencia/Departamento de Planificación y Desarrollo Económico de su condado para saber si tienen fondos de préstamos para micronegocios a los que podría optar.

    Inversionistas

    El concepto de "Slow Money" -"Dinero Lento"- sigue siendo popular, y los círculos de inversionistas de todo el país están ayudando a financiar los sistemas alimentarios locales. Dependiendo de su ubicación y de sus planes agrícolas, es posible que pueda atraer a inversionistas para financiar el incio o la ampliación de su finca. Muchos productores de la Agricultura Apoyada por la Comunidad (CSA) han utilizado la estrategia de recaudar fondos de sus miembros para obtener sus tierras o construir nuevas instalaciones, generalmente ofreciendo la devolución más los intereses en forma de productos agrícolas. Tendrá que consultar a sus asesores legales y fiscales sobre las implicaciones para su operación agrícola, y también tendrá que cuadrar los números y redactar un plan de negocios para determinar si ésta es una estrategia que puede funcionar para usted. Explore más informacion sobre redes locales para oportunidades de inversión local con términos de busqueda en internet como "Small Farm Angel Investors," o "Local farm Investment opportunties" para su región, y visite el sitio web de www.slowmoney.org.

     

    Financiación residencial o utilizar su propio capital

    Aunque muchos bancos no están dispuestos a prestar dinero a un particular para que compre un rebaño de cabras, por ejemplo, casi todos los bancos ofrecen préstamos con garantía hipotecaria y/u otros préstamos personales que podría utilizar para su negocio agrícola. Los préstamos personales y con garantía hipotecaria pueden tener tipos de interés más altos que los préstamos para negocios o fincas disponibles a través de las fuentes citadas anteriormente. Asegúrese de comprobar las tarifas y las condiciones.

    Si compra equipos o suministros (a concesionarios de maquinaria, a un ganadero que venda animales, etc.) pregunte al vendedor sobre sus opciones y plazos de crédito, ya que pueden ser más liberales que un banco comercial porque pueden embargar y hacer uso del activo con facilidad si no se efectúa la devolución. De nuevo, asegúrese de conocer los tipos de interés y las condiciones.

     Sugerencia: No se recomienda financiar un negocio con tarjetas de crédito, ya que los tipos de interés son enormes y, si no se realizan los pagos, pueden acumular rápidamente.